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河南金融支持疫情防控和復工復產政策40問40答 時間:2020-03-24 13:33:41 點擊:
  新型冠狀病毒肺炎疫情發生以來,中國銀保監會、人民銀行、河南省政府及相關部門陸續出臺了一系列金融支持疫情防控和復工復產的政策要求。為有效推動各項政策落地落實,方便一線金融工作人員查閱和操作,用足、用活政策,用出成效,河南銀保監局對這些政策以及國務院、各部委會議、領導講話、新聞發布會中有關金融支持疫情防控的政策措施進行了梳理歸納,形成了《金融支持疫情防控和復工復產政策40問40答》,以供參考。

  一、疫情防控領域:全力滿足
  
  (一)疫情防控領域企業包括哪些?
  
  生產、運輸和銷售重要醫用物資、重要生活物資的骨干企業;治療藥物、疫苗研發等衛生醫療重點領域,以及重要物資生產、運輸物流等重點保障企業。對這些企業實施名單制動態管理。
  
  (二)如何保障疫情防控企業的信貸需求?
  
  按照特事特辦,急事急辦原則,全力滿足企業防疫相關的合理信貸需求。對于符合條件的企業,主動增加授信額度,積極發放信用貸款,解決企業擴大產能的臨時性資金需求。靈活采取電話視頻會商,線上對接、線上審批等方式提高資金投放效率。
  
  (三)市場化融資有困難的企業資金需求怎么解決?
  
  國家開發銀行、進出口銀行、農業發展銀行加大對市場化融資有困難的防疫單位和企業的生產研發、醫藥用品進口采購,以及重要生活物資供應企業的生產、運輸和銷售的資金支持力度,合理滿足疫情防控的需要。
  
  (四)疫情防控企業的融資成本怎么降?
  
  通過實施優惠利率、減免各類費用、不加收罰息等措施降低企業融資成本。利率優惠方面,運用專項再貸款資金發放貸款的利率不能超過最近一次公布的一年期貸款市場報價利率(LPR)減100個基點,中央財政按企業實際獲得的貸款利率貼息50%,確保企業實際融資成本降至1.6%以下。收費減免方面,支持減免防控疫情相關款項匯劃費用,減免向慈善機構賬戶或疫區專用賬戶的轉賬匯款、取現業務服務手續費,減免對特定領域或區域特約商戶實行支付服務手續費。不加收罰息方面,對名單內企業符合政策條件實行延期還款的各類貸款,支持各銀行積極向總行爭取政策支持,不加收罰息。
  
  (五)融資擔保費用有沒有優惠?
  
  政府性融資擔保機構、再擔保機構凡與疫情防控相關的融資擔保項目,要降低或取消反擔保要求,擔保費率不超過1%。對直接參與疫情防控工作的小微企業,取消反擔保要求,采取“見貸即保、無縫續保”,并將擔保費率降至1%以下。對直接參與疫情防控工作卻無還款能力的小微企業,應及時履行代償義務,并視疫情影響情況適當延長追償時限,符合核銷條件的,按規定核銷代償損失。
  
  二、受疫情影響較大企業:盡力幫扶
  
  (六)受疫情影響較大行業企業包括哪些?
  
  批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業,以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業,特別是小微企業。簡稱“四類行業和一類企業”。
  
  (七)對這些行業的困難企業有哪些紓困措施?
  
  存量貸款:不得簡單、盲目抽貸、斷貸、壓貸。新增貸款:根據企業合理需求,增加信用貸款和中長期貸款。利率水平:受疫情影響企業續貸利率在原有合同約定基礎上可適當下調。貸款期限:到期還款困難的,可予以展期或續貸。
  
  (八)如果未能按時償還貸款或利息,是否影響企業征信?
  
  支持各銀行業金融機構分類施策,在政策范圍內,不單獨因疫情影響因素下調貸款風險分類。在達成展期、續貸、分期還款等條件下,不簡單采取司法訴訟、資產查封、賬戶凍結等過激措施,可依調整后的還款安排報送信用記錄。
  
  (九)在疫情期間金融機構如何履行社會責任?
  
  倡導綠色、環保、健康投融資理念,更積極有效地將企業和個人保護生態環境、履行社會責任、踐行社會公德、誠信行為表現等情況納入信貸審批、產品定價和風險管理流程。組織做好向疫情嚴重地區的捐贈支持。
  
  (十)金融機構考核在疫情防控特殊時期有什么調整?
  
  支持各機構對疫情相關業務在內部定價方面進行傾斜支持,適當降低利潤考核比重和預期增幅,提高不良容忍度、社會責任承擔等非盈利指標在績效考核中的比重。支持各金融機構制定疫情防控特殊時期風險管理細則,完善盡職免責制度和免責行為清單;積極向總行(公司)爭取免責政策支持,合理降低免責標準,保護基層經營單位和人員的工作積極性。在疫情防控期間,力戒形式主義和官僚主義,不提不符合實際的要求,不開不必要的會議,讓基層把更多精力投入到疫情防控第一線。
  
  三、受疫情影響較大人員:便民便捷
  
  (十一)個人定期存款可否自動延期?
  
  對于2020年1月24日(含)至2020年3月31日到期、已開立紙質存單或存折、未約定自動轉存的個人定期存款,銀行業金融機構可自動延期并按原利率執行至2020年3月31日。已約定自動轉存或可線上辦理轉存的個人定期存款,存款利率及計結息規則仍按有關規定執行。
  
  (十二)受疫情影響較大的人員包括哪些?
  
  主要有四類:因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員、受疫情影響暫時失去收入來源的人群。
  
  (十三)受疫情影響較大的人員有哪些政策保障?
  
  一是合理延后還款期限。在信貸政策上予以適當傾斜,靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限。對已發放的個人創業擔保貸款,借款人患新型冠狀病毒感染肺炎的,可向貸款銀行申請展期還款,展期期限原則上不超過1年,財政部門繼續給予貼息。二是合理調整逾期信用記錄報送。因疫情影響未能及時還款的,經接入機構認定,相關逾期貸款可以不作逾期記錄報送,已經報送的予以調整。
  
  (十四)如何發揮保險保障作用,免除后顧之憂?
  
  一是放寬保險條款限制。優先處理對感染新型肺炎或受疫情影響受損的出險理賠客戶。在政策范圍內最大限度放寬保險條款限制,應賠盡賠。通過取消理賠醫院限制、取消醫保費用限制、取消自費藥限制、取消住院延期手續等措施,切實履行好保險社會責任。二是提升理賠效率。采取線上理賠等各種方式,為出險客戶提供快賠服務。對政府已公布的患者,鼓勵保險公司先行賠付,后續再完善相關資料,最大限度創造理賠便利條件。三是優化保險服務。對一線醫務人員、參與疫情防控企業等重點領域、重點群體的人身、財產保險保障,通過贈送保險、調增保額、下調保險費率等多種方式,提高風險保障力度。
  
  (十五)金融機構如何保障消費者在疫情期間的合法權益?
  
  對受疫情影響臨時停業或調整營業時間的網點,要提前向社會公布并主動說明臨近正常營業的網點。充分利用線上等方式保持投訴渠道暢通,優化客戶咨詢、投訴處理流程,及時妥善處理疫情相關的金融咨詢和投訴。切實加強行業自律,維護市場秩序,不得利用疫情進行不當金融營銷宣傳。
  
  四、復工復產企業:全面服務
  
  (十六)金融支持復工復產應著重哪些行業企業?
  
  一是疫情防控、公共事業運行、群眾生活必需等重點企業。二是對宏觀經濟和區域發展具有重要帶動作用的項目工程,以及制造行業。三是疫情防控達標的其他企業。
  
  (十七)全面服務復工復產企業包括哪些措施?
  
  全面服務受疫情影響企業復工復產。一是加大配套信貸支持。及時掌握企業信息,合理加大流動資金貸款力度;優化信貸流程,合理延長貸款期限,進一步提高信用貸款和中長期貸款比重;有效減費降息,將融資成本保持在合理水平。二是發揮優勢優化服務。拓展服務領域,在支付結算、融資規劃、產銷支持等更多領域提供特色產品等增值服務。三是聚焦重要項目工程。圍繞國家重大戰略,精準支持對宏觀經濟和區域發展具有重要帶動作用的項目工程。加大制造業貸款投放力度,加強供應鏈金融服務。四是充分利用大數據平臺。鼓勵企業通過省金融服務共享平臺和信豫融平臺提交貸款申請,加快網上融資對接、線上審批、線上投放,降低融資成本。
  
  (十八)應急周轉還貸金如何更好發揮作用?
  
  各地應急周轉還貸金要進一步強化服務、擴大規模、加快運轉,可視情適當延長單筆業務使用期限,開通應急轉貸服務受理綠色通道,積極協調銀行縮短貸款審批時間。對受疫情影響較大的企業實行優惠費率、減免滯納金等政策。
  
  五、小微企業:增量、降價、提質、擴面
  
  (十九)2020年小微企業金融服務的總體要求是什么?
  
  總體要求可概括為“增量、降價、提質、擴面”8個字。“增量”是指2020年,全省各銀行業金融機構普惠型小微企業貸款增量不低于去年,有貸款余額的戶數不低于上年水平,法人機構普惠型小微企業貸款增速高于各項貸款平均增速;“降價”是指要努力實現普惠型小微企業的貸款綜合成本進一步降低,確保企業融資成本同比下降,力爭普惠型小微企業綜合融資成本下降0.5個百分點;“提質”是指要努力提高小微企業貸款中的信用貸款、續貸和中長期貸款的比例;“擴面”是指新增貸款要更多投向首次從銀行機構獲得貸款的小微企業,即提高首貸率。
  
  (二十)對因疫情受困的小微企業在信貸上有哪些支持?
  
  在落實小微企業金融服務總體要求的基礎上,一要加大續貸支持。對于2020年6月底前到期的小微企業貸款,受疫情影響需要續貸的,主動給予1年以內的續貸安排。二要進一步優化簡化銀行辦理小微企業辦理首貸或續貸的業務流程,同時不能“一刀切”的要求企業額外增加信用風險分擔的措施。
  
  (二十一)對因疫情受困小微企業在減費讓利上有哪些要求?
  
  一是對受疫情影響比較大的小微企業,在小微企業貸款綜合融資成本整體降低0.5個百分點的基礎上,進一步下降貸款利率。二是對受疫情影響現金流面臨困難的企業,銀行要與企業合理協商還本付息的方式,避免因貸款逾期產生的罰息等額外成本。三是鼓勵在自身財務可承受的范圍內,對受疫情影響比較大的小微企業適當減收一段時間的貸款利息。四是在貸款過程中,對小微企業貸款只收息、不收費。
  
  (二十二)對受困小微企業在保險方面有哪些支持?
  
  要主動加大企業財產保險、安全生產責任保險、出口信用保險等業務拓展力度,為小微企業生產經營提供更多保障。
  
  (二十三)監管上對小微信貸風險容忍度有什么變化?
  
  第一,因疫情影響出現逾期的小微企業貸款,在一定的延緩期限內還款不計入不良貸款、不影響小微企業信用記錄。第二,對受疫情影響比較大的地區和行業的小微企業,允許各行不良容忍度可以再提高一些。第三,如果有充分證據證明小微企業受疫情影響不能還款的,監管上可視為不可抗力,銀行要進一步落實盡職免責要求,對經辦人員和相關管理人員應該免予追究責任。第四,對小微企業受疫情影響導致不良貸款、形成損失的,鼓勵適當地簡化內部認定手續,加大自主核銷力度。
  
  六、三農、扶貧等領域:保產穩供
  
  (二十四)疫情期間的“三農”金融服務工作要求有哪些?
  
  一是加大涉農貸款投放力度,全力保障農副產品生產和春耕備耕農資供應信貸資金需求。二是地方銀行機構要建立農產品應急生產資金需求快速響應機制,支持疫情期間農產品保供穩價。三是保險機構要針對此次疫情,穩步拓展農業保險品種,擴大農業保險覆蓋面,穩定農業種養殖戶和農民生產經營預期。
  
  (二十五)扶貧小額信貸可否延長,能延長多久?
  
  對于到期日在2020年1月1日后(含續貸、展期)、受疫情影響出現還款困難的貧困戶小額信貸,各承辦銀行可根據實際情況適當延長還款期限,延期最長不超過6個月,期間繼續執行原合同條款,鼓勵承辦銀行機構適當降低延期期間貸款利率。
  
  (二十六)疫情期間,扶貧小額信貸相關金融服務應該怎么開展?
  
  承辦銀行在疫情期間,對新發放貸款、續貸和展期需求,要簡化業務流程,加快審批進度,提高業務辦理效率。引導貧困戶通過電話銀行、手機銀行、網絡銀行等線上方式和村村通金融服務點申請貸款和自助還款,可待疫情解除后,按程序補辦相關手續,期間發生逾期的不納入征信失信記錄。
  
  (二十七)對貧困戶生產經營受影響的應該怎么支持?
  
  承辦銀行要充分考慮春季生產需要和后期恢復生產資金需要,對貧困群眾的生產資金需求,符合申貸、續貸、追加貸款等條件的,及時予以支持。疫情期間,保持扶貧小額信貸政策穩定性,不抬高貸款門檻,不縮短貸款期限。
  
  七、專項再貸款:專款專用
  
  (二十八)專項再貸款政策主要有哪些?
  
  2020年1月31日,人民銀行宣布,在疫情防控期間,將向主要全國性銀行和湖北等重點省(市、區)的部分地方法人銀行提供3000億元低成本專項再貸款資金,向應對疫情的重要醫用、生活物資生產企業提供優惠利率的信貸支持。專項再貸款資金投向實行重點企業名單制管理。相關銀行要開辟信貸審批綠色通道,讓政策及時惠及防疫一線企業。
  
  (二十九)哪些金融機構可以使用人民銀行專項再貸款?
  
  目前,河南省能夠運用人民銀行專項再貸款發放優惠貸款的金融機構為國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行和中國郵政儲蓄銀行9家全國性大型銀行河南省分行及其各地市分支機構,中原銀行、鄭州銀行、平頂山銀行3家城商行及其各地市分支機構。
  
  (三十)哪些企業可以享受專項再貸款政策?
  
  主要支持五類重點保障企業:一是重要醫用物資企業;二是生產重要醫用物資的重要原輔材料生產企業、重要設備制造企業和相關配套企業;三是生產重要生活必需品的骨干企業;四是重要醫用物資收儲企業;五是為應對疫情提供相關信息、通信服務和服務系統的企業,還有承擔相應物資運輸、銷售任務的企業。
  
  (三十一)專項再貸款怎樣發放?
  
  專項再貸款采用“先貸后借”方式發放,金融機構按照風險自擔原則,對名單內企業自主決策發放優惠貸款,按日報告貸款進度,定期向人民銀行申請專項再貸款資金。金融機構不得提前收回存量貸款續做以套取再貸款資金。專項再貸款的期限為1年。
  
  (三十二)資金用途有哪些規定?
  
  企業獲得的優惠利率貸款資金要用于與疫情防控直接相關的重點醫用物品和生活物資的生產、運輸和銷售,并服從國家統一調配。優惠利率貸款資金不得用于以下方面:1.重點企業的一般性資金需求;2.用于償還企業其他債務;3.用于投資、理財等套利活動;4.與疫情防控無關的生產經營活動。
  
  (三十三)全國、河南省再貸款利率政策是什么?
  
  李克強總理2月5日主持召開國務院常務會議確定,用好專項再貸款政策,支持銀行向重點醫療防控物資和生活必需品生產、運輸和銷售的重點企業包括小微企業,提供優惠利率貸款,由財政再給予一半的貼息,確保企業貸款利率低于1.6%。
  
  河南省對使用人民銀行專項再貸款發放的2020年疫情防控重點保障企業新增貸款,在國家貼息基礎上,省財政按中央財政貼息后企業實際融資成本的25%進行貼息,期限不超過1年。
  
  八、金融服務保障:高效有力
  
  (三十四)疫情期間在保障金融基礎設施服務上有哪些舉措?
  
  制定應急預案,對突發事件快速響應、高效處理。從工作機制、人員配備、辦公場所、系統運維、技術支持等方面提升服務保障能力,確保業務正常運轉,盡可能實施全流程、全鏈條線上操作。加強與主管部門、市場機構、其他金融基礎設施的溝通,保持業務系統聯通順暢。
  
  (三十五)如何提高貸款的審批發放速度?
  
  建立、啟動信貸快速審批放款通道,簡化業務流程,提高業務辦理效率。在受到交通管制的地區,創新工作方式,采取在就近網點辦公、召開視頻會議等方式盡快為企業辦理審批放款等業務。
  
  (三十六)如何提供安全便捷的線上服務?
  
  在有效防控風險的前提下,強化網絡銀行、手機銀行、小程序、APP等電子渠道服務管理和保障,優化豐富“非接觸式服務”渠道,探索運用視頻連線、遠程認證等科技手段;探索發展非現場核查、核保、核簽等方式,切實做到應貸盡貸快貸、應賠盡賠快賠。
  
  (三十七)對于不習慣使用線上業務客戶怎么辦?
  
  提供定期存款自動到期續存、錯峰辦理養老金支取等便民服務。完善自助機具服務功能,放大字體、簡化頁面、加強引導,減少非必要的柜面業務辦理。對客戶已熟悉使用的各類自助機具等線下服務方式,銀行機構要合理保留,已經撤銷的,要有效恢復或提供替代服務方式。
  
  (三十八)如何避免流通中的現金成為傳染途徑?
  
  做好現金儲存及業務辦理場地的消毒工作。對外付出現金盡可能以新券為主,對收入的現金采取消毒措施后交存當地人民銀行分支機構。
  
  (三十九)保障外匯及跨境人民幣業務有哪些措施?
  
  一是便利防疫物資進口。為疫情防控相關物資進口、捐贈等跨境人民幣業務開辟“綠色通道”。二是便捷資金入賬和結匯。對于境內外因支援疫情防控匯入的外匯捐贈資金業務,銀行可直接通過受贈單位已有的經常項目外匯結算賬戶辦理,暫停實施需開立捐贈外匯賬戶的要求。三是支持企業跨境融資防控疫情。企業辦理與疫情防控相關的資本項目收入結匯支付時,無需事前、逐筆提交單證材料,由銀行加強對企業資金使用真實性的事后檢查。對疫情防控確有需要的,可取消企業借用外債限額等,并可線上申請外債登記,便利企業開展跨境融資。四是支持個人和企業合理用匯需求。銀行應當密切關注個人用匯需求,鼓勵通過手機銀行等線上渠道辦理個人外匯業務。
  
  (四十)金融機構自身防疫方面需要做哪些工作?
  
  一是做好自身的疫情防控工作。完善疫情應對工作機制,持續關注員工特別是從疫情較重地區返回員工的健康情況,建立日報制度,加大疫情排查力度,努力為員工提供必要的防疫用品。全面強化辦公區域和營業場所的衛生防疫,切實做好安全防護、設施清潔消毒、防護物品配備、提示公告發布等工作。二是配合地方政府加強應急管理。按照屬地原則,配合當地政府做好組織協調,及時處理突發事件。服從當地政府防疫安排,對防控疫情需要征用的人員車輛、設備設施等,不得推諉拒絕。嚴格執行應急值守制度,確保政令暢通。三是加強員工防疫關心關愛。加強員工疫情感染排查,動態掌握本單位人員防疫隔離情況。對于因疫情遇到困難的員工家庭,要積極通過工會支持、職工互助等方式,及時給予幫扶。對于直系親屬參加一線防疫工作的員工,要視情在工作安排和待遇上給予傾斜支持。
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